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三管齊下 多方努力 破解中小企業融資難

政協常委、民進市委會副主委兼秘書長 侯小洲


發布時間:2017-04-25  來源:民進市委會  【字體:  瀏覽次數:  [打印]   [關閉]

筆者對我市部分中小企業進行了走訪調研。通過調研了解到,資金雄厚的,不需要融資;誠信好的,融資沒有困難;不懂融資流程,難以順利融到資;誠信不好的,融資困難。經過座談與思考,筆者認為要破解中小企業融資難,需要企業、政府、銀行三管齊下,共同努力。

一、企業要精修內功,做到打鐵必須自身硬

 中小企業融資難,有政府的原因,也有銀行的原因,但主要原因是企業信譽度不高、產品質量不高、創新能力不強、管理不夠規范等原因,導致金融系統不愿合作,因此筆者以為,要想徹底改變這種困境,企業首先要內強素質。

(一)用誠信贏得融資。誠信是企業的立身之本。誠信是中華民族的傳統美德,是中國道德文化的核心,古代有“人無忠信,不可立于世”的論述。“有借有還,再借不難”就是古人對誠信借貸的寫照。從現代意義上看,誠信不僅是一種道德要求,一種用來評價人的基本尺度,而且是現代企業的一個黃金原則。在市場經濟中,企業誠信具有經濟學價值,是對企業在道德、法律等方面價值的肯定,是企業無形資產的重要組成部分,建立起良好的誠信,企業就等于拿到了融資的敲門磚。

(二)用產品贏融資。產品是企業的生存之基。所以,一個好企業必須有好產品,一個好產品也必定成就一個好企業。現在的消費者已今非昔比,他們會在同類產品中比質量,在同類質量中比價格,在相同價格中比服務,所以企業首先要在提高產品質量上下功夫,高質量的產品才具有較強的市場競爭力,高質量的產品才能在市場競爭中立于不敗之地。

(三)用品牌贏得融資。企業要靠產品質量生存、更要靠品牌競爭。追求完美品質,要從小事做起,從細節做起。泰山不拒細壤,故能成其高;江海不擇細流,故能成其深。把握好細節,精益求精,產品才能形成自己獨特的品牌。另外,一個好企業必須有一支科技研發隊伍,對老產品堅持進行改造升級,對新產品不斷進行研發,做到人無我有,人有我優,人優我精。只有讓產品一直處在不斷改造、不斷升級、不斷創新中,企業才能在日積月累的實踐中創造出屬于自己的品牌,有了自己的品牌,企業就等于打開了融資的大門。

二、政府不僅要扶企業上馬,還要送一程

在中小企業融資問題上,政府要發揮好“看得見的手”的作用。由于在融資過程中存在公共產品和市場失效問題,政府支持就成為中小企業順利融資的有力保障。中小企業融資難的實質在于市場失靈,而解決市場失靈的最有效辦法就是政府介入。

(一)加強監管服務,保障企業融資。地方政府是企業的管理者更是服務者,就應該負起責任,對企業實施監管職責,不只是促使企業管理規范化,還要督促企業管理上水平、上臺階。政府應重視擔保體系建設,通過提供信貸擔保,切實解決中小企業擔保難問題。另外,政府要確保融資渠道與融資市場發揮作用,出臺可操作的政府性融資措施,制定出臺有利于中小企業與融資機構合作的規則,完善中小企業融資支持體系。

(二)加強金融協調,提升銀行服務。針對金融系統的特殊地位,政府要積極予以引導,幫助銀行為企業建立動態信譽卡,對企業信譽實施動態管理和監測,監測數據可作為企業融資的重要依據。充分發揮我市已有的各級擔保機構職能作用,同時引導金融系統多關注中小企業發展,了解企業優勢,利用各種資源為擔保物,為中小企業發展融入資金、注入動力,對融資量大的企業可派人不定期抽查或網上監管,對資金流向實施全程監控,確保企業把鋼都用在刀刃上。

(三)構建交流平臺,促使銀企合作。由于銀行和中小企業之間存在溝通不暢問題,阻礙了雙方的交流與合作,各級政府要搭建平臺,為銀企增進相互了解提供場所和機會,促進雙方合作。地方政府要發揮主導作用,建立政府、銀行和企業之間的協調溝通機制,促進銀行和企業之間的了解,為銀行增加中小企業的信貸投入創造機會。可通過舉辦銀企座談會、金融服務項目介紹會等形式,為銀企合作牽線搭橋,既要促使銀行轉變經營理念,將發展前景好、信譽高的中小企業納入視野,也要幫助其防范和化解金融風險。在銀企發生矛盾時,政府要主動介入,化解矛盾。既要關心銀行貸款,又要關心企業還款,積極推動銀行和企業建立良好的合作關系,實現互利雙贏的目的。

三、銀行不僅要錦上添花,更應雪中送炭

金融系統追求穩健,有一套自己評估風險的標準,然后根據這個標準衡量企業融資問題,結果是都愿錦上添花,使那些初創企業、小微企業、抗風險能力差的企業融不到融資、貸不到款,發展舉步維艱,因此,希望銀行多關注企業成長,在企業融資中多一些雪中送炭、雨中送傘。

(一)指導企業財務規范管理,使之符合融資要求。在調研中發現很多企業管理不規范,特別是銀行強調的財務管理大都不符合要求,這給企業在需要融資審批手續時造成很大的困難和不便。因此,建議銀行“先放水養魚,再售魚取利”,對企業特別是新增企業、有發展潛力的企業派人入駐,指導企業規范管理,使企業形成規范的管理模式。另外,對需要融資的老企業、小微企業進行技術指導和相關培訓,使其管理規范,手續合法,為融資創造條件。

(二)延長周轉金使用期限,使之發揮最大作用。調研中,企業反映比較周轉金期限太短,貸款一年時間內,有三至四個月為辦理手續和審批手續期,到了第十一個月左右,企業就要為還款籌備資金,資金流就出現停滯現象,名為一年期貸款,實際使用期限只有八九個月,縮短了資金使用期限,影響了企業正常經營。建議金融系統就周轉金使用期限延長一事,進行專題研究,出臺辦法,從根本上解決企業周轉金使用周期短問題。

(三)多部門聯動宣傳金融政策,使之入腦入心。在調研中了解到,很多企業對金融知識一知半解,對融資流程一竅不通,經座談得知原因有二,一是銀行宣傳力度不夠;二是企業自身對金融知識重視不夠。由此可見,除銀行要加大對外宣傳力度外,諸如工商、稅務、工信、中小企業管理局等政府部門應該密切配合,督促企業重視培訓學習,為加強自身管理和融資奠定基礎。

 總之,企業要建立良好的誠信機制,在管理上下功夫,在質量上求創新;政府要發揮職能作用,搭建企業融資平臺,做好中介服務;銀行要關注企業發展,研究市場需求,提供優質服務,只要政銀企三管齊下,通力合作,形成合力,中小企業融資難就會得到有效破解。

網絡編輯[孫哲]
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